O que é uma conta poupança?

 Quando se trata de onde você coloca seu dinheiro, provavelmente você tem uma conta corrente. Mas e a conta poupança? Talvez você esteja pensando: que economia. . . meu dinheiro desaparece tão rápido quanto entra! Mas uma conta poupança não é algo ruim de se ter - na verdade, ela pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

Aqui está o que você precisa saber. . .

O que é uma conta poupança?

Uma conta poupança é um tipo de conta bancária que rende uma taxa de juros mais alta sobre o seu dinheiro do que você veria em uma conta corrente . E qualquer coisa que acelere sua construção de riqueza é uma atualização. As contas de poupança também são seguras - elas têm seguro federal de até $ 250.000 - o que significa que você estaria coberto por até esse valor se seu banco tivesse problemas por qualquer motivo. Essa segurança os torna uma perspectiva menos arriscada em comparação com outros tipos de contas de investimento.

Como funciona uma conta poupança?

Abrir uma conta poupança não é tão diferente de abrir uma conta corrente. Você pode visitar uma agência de um banco ou abrir uma conta bancária online. Depois de fornecer seus dados pessoais, você fará seu primeiro depósito. Não precisa ser muito - na verdade, alguns bancos oferecem contas de poupança sem depósito mínimo. Apenas tê-lo aberto e financiado é um pequeno passo na direção certa!

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Calcule o crescimento da sua conta poupança com esta ferramenta gratuita.

Então, todo mês (ou trimestre, dependendo do banco) você ganhará juros sobre o saldo da sua conta. Assim, quanto mais você tem, mais juros ganha: um ótimo motivo para continuar economizando! Mas não se deixe enganar pelo pequeno começo. Economizar é ganhar – especialmente quando os juros ajudam seu dinheiro a crescer com o tempo.

Sempre leia as letras pequenas antes de assinar. Alguns bancos podem atraí-lo com uma alta taxa de juros que dura alguns meses - e depois cai do precipício! Pergunte sobre a taxa de juros e por quanto tempo ela está em vigor.  

As contas de poupança on-line podem oferecer taxas de juros mais altas em comparação com sua agência física no futuro - e isso porque elas não têm as mesmas despesas gerais. Apenas certifique-se de que qualquer tipo de banco que você escolher seja segurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).  

Como uma conta poupança é diferente de uma conta corrente?

Contas correntes são lugares ocupados! Seu salário entra, suas contas saem, há saques em dinheiro em caixas eletrônicos e tudo mais para o qual você está usando seu cartão de débito. Mas uma conta poupança é projetada para o longo prazo. Você está transferindo dinheiro para ele regularmente e não retirando com muita frequência (porque você está economizando!).

Como o coronavírus afeta as retiradas de contas de poupança?

Em meio a todas as notícias difíceis sobre o coronavírus , aqui está uma esperança: o governo federal quer facilitar o uso de suas economias em resposta à necessidade urgente de dinheiro à vista que muitos estão enfrentando.

O Federal Reserve anunciou uma mudança provisória em uma regra antiga que limitava as transferências e retiradas de contas de poupança a seis por mês. Por enquanto, essa restrição foi suspensa! Obrigado (achamos) por nos deixar usar nosso dinheiro como quisermos!

Mas queremos destacar algumas coisas importantes:

Mesmo que os bancos não sejam mais obrigados pelo governo federal a limitar os saques de seus clientes a seis por mês, isso não significa que seu banco deva mudar. Em outras palavras, essa nova regra federal não é uma obrigação, mas apenas uma opção para os bancos que desejam ajudar seus clientes.

Certifique-se de perguntar ao seu próprio banco se eles estão seguindo a regra antiga ou mudando para a opção provisória.

Como regra provisória, essa nova mudança pode se tornar permanente ou ser revertida. Aproveite enquanto dura, mas lembre-se de que pode não durar para sempre.

Como sacar dinheiro de uma conta poupança?

Tirar dinheiro da sua conta poupança é um pouco diferente de fazer um saque na conta corrente. De acordo com a lei federal, você está limitado a fazer seis saques ou transferências de sua conta poupança todos os meses . Se você ultrapassar esses seis, seu banco poderá cobrar uma taxa. Huh? Você vai ser cobrado pelo privilégio de acessar seu próprio dinheiro? Sim, essas são as regras. Portanto, verifique quais são essas taxas com o banco antes. Este também é outro motivo para deixar sua conta poupança em paz, recarregá-la regularmente e apenas observar seu dinheiro crescer.  

Quanto você deve manter em uma conta de poupança?

É aqui que o orçamento e o controle do seu dinheiro realmente compensam - literalmente! Se você puder planejar como gastar seu dinheiro suado e pagar regularmente em sua conta poupança, ela não apenas continuará crescendo - por causa dos juros - mas também evitará as taxas que seu banco poderia cobrar se seu saldo cair. abaixo de um determinado nível.

Alguns bancos cobram taxas mínimas de saldo ou taxas anuais para economias inferiores a US$ 500, por exemplo. Essas taxas podem se acumular (e consumir suas economias!). Mas com a ajuda de ferramentas como o Ramsey+ , você pode planejar e fazer um orçamento para manter sua conta poupança saudável e indo na direção certa.

Você pode até definir uma meta para motivá-lo. Nós recomendamos! Estava de olho no carro dos sonhos ou nas férias? Use a etiqueta de preço como sua próxima meta de economia na conta. Novamente, antes de decidir abrir uma conta, observe atentamente as cobranças e taxas do banco. Afinal, queremos que você construa sobre o que você tem.  

Existem outros tipos de contas de poupança?

Se uma conta poupança não parecer adequada, existem outras maneiras pelas quais bancos e cooperativas de crédito (que são instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade de membros) podem ajudá-lo a economizar seu dinheiro. Eles são seguros, segurados pelo governo federal e renderão juros para você:

Contas do Mercado Monetário

Uma conta do mercado monetário é um ótimo lugar para estocar um fundo de emergência porque eles têm boas taxas de juros, exigem um saldo mínimo mais alto e limitam a quantidade de transações que você pode fazer todos os meses. (Isso é conversa de banqueiro para “Não é o seu fundo de pizza”.) Com uma conta no mercado financeiro, você também recebe um cartão de débito e um talão de cheques. Perfeito quando você se depara com emergências inesperadas, como a necessidade de substituir o ar-condicionado em um dia de 100 graus - você pode lidar com a situação com um cheque ou cartão de débito para acesso imediato às suas economias.

Certificados de Depósito

Certificados de Depósito (CDs) são contas que às vezes oferecem retornos de taxas de juros anuais elevadas. Mas lembre-se de que os CDs precisam de um compromisso seu sobre quanto tempo você mantém a conta. Quanto mais você se comprometer, maior será a taxa de juros garantida. Aviso! A retirada de dinheiro de um certificado de depósito envolve grandes taxas de penalidade, portanto, esse tipo de conta deve ser apenas para dinheiro que você não precisará mexer até que o prazo termine., ao pesquisar sobre especialista em score de banco 

Você precisa de uma conta poupança?

Todo mundo precisa ter um lugar para ir - separado de uma conta corrente regular - contendo três a seis meses de despesas, que podem ser acessadas de forma rápida e fácil. Isso é o que você chama de fundo de emergência! Para a maioria das pessoas, o alto saldo mínimo exigido em uma conta do mercado monetário a coloca fora do alcance de um fundo de emergência. Mas uma conta poupança normal funciona muito bem para qualquer um!

Antes de pensar em abrir uma conta poupança separada, é importante ter um fundo de emergência totalmente financiado primeiro . Recomendamos que você dedique esta conta de poupança para nada além de grandes despesas repentinas, como canais radiculares, transmissões perdidas ou banheiros inundados. Os fundos de emergência são essenciais porque cobrem aqueles itens inesperados, mas necessários, pelos quais todos pagam de vez em quando.

Depois que seu fundo de emergência estiver em vigor em uma conta poupança normal, sim, uma conta poupança adicional é uma boa ideia - contanto que você possa se comprometer com ela e continuar colocando dinheiro. O benefício de ter uma é que você pode economizar e planejar para o futuro com isso em mente, sabendo que você tem fundos para aquelas viagens ou grandes compras que você sempre quis.