Como equilibrar um talão de cheques

 Sejamos honestos. Equilibrar uma conta corrente - ou seja, equilibrar um talão de cheques - provavelmente não está na sua lista de atividades divertidas. Mas acompanhar seus gastos e receitas é uma obrigação, e é exatamente isso que faz um talão de cheques! Então, vamos detalhar o quê, por que e como.

O que significa equilibrar um talão de cheques?

Antigamente, antes de existirem coisas como serviços bancários online, a maioria das pessoas tinha essas coisas chamadas talões de cheques que continham pedaços de papel chamados cheques. Você poderia usar cheques como dinheiro para comprar coisas. Esses talões de cheques também tinham pequenas planilhas chamadas registros onde você poderia anotar todas as suas transações entrando e saindo.

Louco, certo? Os mais jovens podem se surpreender ao ouvir isso. Basta perguntar a seus pais ou avós tudo sobre talões de cheques. Eles ainda podem usá-los!

Talões de cheques são de onde obtemos a frase “saldar um talão de cheques”. Também é chamado de reconciliação de uma conta. Basicamente, significa apenas que você está certificando-se de que os registros que você manteve para todos os  seus gastos e receitas correspondam ao que o banco diz em seu extrato físico ou online.

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E quando dizemos “todos os seus gastos”, queremos dizer todos os seus gastos - até mesmo a sacola de Sour Patch Kids que você comprou no posto de gasolina quando abasteceu o carro ontem.

A maioria das pessoas não usa talões de cheques reais para transações regulares hoje em dia, mas o nome ainda permanece – como “filmar” ou “gravar” um vídeo em seu iPhone (mesmo que você não esteja usando filme ou fita real).

Por que você deve equilibrar um talão de cheques?

Equilibrar um talão de cheques é uma maneira de acompanhar suas transações. E se você não está acompanhando todos os seus gastos e receitas agora, você está se arriscando a ser atingido por taxas perigosas de cheque especial .

Você também pode identificar qualquer erro com antecedência ao controlar sua conta, como se o banco cometesse um erro ou se uma empresa cobrasse o valor errado. Ou você pode detectar um erro  cometido ao anotar um pagamento ou depósito. (Acontece. Somos humanos.)

E aqui está um grande problema: balancear um talão de cheques é uma maneira de pegar  o roubo de identidade  porque você verá quaisquer cobranças estranhas ao fazer o balanceamento.

Pense em equilibrar um talão de cheques como apenas mais uma camada de segurança para você e seu dinheiro. Não exige muito esforço, mas pode evitar muitas dores de cabeça no futuro.

Como equilibrar um talão de cheques em 5 etapas

Ouça, esse processo não é glamoroso, nem limpar seu banheiro - mas ambos precisam ser feitos para manter sua casa em ordem. E ei, pelo menos equilibrar um talão de cheques não é uma tarefa nojenta. Na verdade, é muito fácil! Veja como fazer isso em cinco etapas básicas:   

Etapa 1: Anote suas transações com frequência

Comece pegando seu registro de cheques (se você usar um talão de cheques real) ou fazendo uma planilha (confira o exemplo de registro acima). Anote o saldo atual da sua conta corrente na coluna “Saldo de caixa” no lado direito. Este é o valor que está em sua conta antes de começar a fazer transações.

Se o dinheiro entra ou sai  da sua conta corrente, anote no caixa ou planilha. Faça isso com qualquer pagamento (como preencher um cheque , usar seu cartão de débito , enviar dinheiro com um serviço de pagamento móvel - você entendeu) e com qualquer receita (como contracheques regulares ou qualquer   dinheiro extra) .

Algumas pessoas anotam as transações no segundo em que acontecem. Outros coletam recibos e os registram posteriormente. Apenas certifique-se de não deixar passar muitos dias antes de fazer o check-in em sua conta. Por quê? Porque manter o saldo em dia é uma das formas de evitar que o seu dinheiro fuja de você.

Etapa 2: abra o extrato da sua conta corrente

Em seguida, você precisa abrir o extrato da sua conta corrente - a cópia em papel que você recebeu pelo correio, a versão digital que foi enviada a você por e-mail ou a visualização on-line que você pode acessar ao fazer login na sua conta bancária.

Etapa 3: verifique todas as transações

Certifique-se de que todas as transações no extrato também estejam em seu registro ou planilha - mesmo pagamentos pendentes.

Etapa 4: atualize seu saldo

Se você percebeu na Etapa 3 que perdeu algumas transações, precisa adicioná-las agora.

Então você precisa fazer algumas contas básicas para garantir que seu saldo esteja atualizado. Isso significa subtrair cada saque (dinheiro que você gastou) e adicionar cada depósito (dinheiro que você colocou) ao seu saldo bancário existente e escrever o novo saldo na coluna da extrema direita. Coisas bem simples.

Melhor ainda: se você estiver usando um programa como o Microsoft Excel para criar uma planilha, poderá inserir fórmulas sofisticadas para fazer o computador atualizar seu saldo automaticamente. Legal, certo?

E se você não entende muito de computador, vá em frente e use o velho método de lápis e papel. Ou apenas pergunte a seus filhos ou netos sobre isso.

Passo 5: Repetir

Algumas pessoas esperam até que o extrato mensal chegue do banco antes de saldar o talão de cheques. Mas se você fizer login no seu banco pelo menos uma vez por semana, terá menos chances de deixar qualquer transação escapar de você (o que ajuda a evitar as taxas de cheque especial que mencionamos anteriormente!).

Além de equilibrar uma conta corrente

Ok, o negócio é o seguinte: equilibrar um talão de cheques é ótimo - mas não é suficiente se você quiser realmente controlar seu dinheiro. Por quê? Porque quando você equilibra sua conta corrente, você está apenas acompanhando o que  já  aconteceu  com o seu dinheiro. Você não está realmente planejando o que  deve  acontecer com seu dinheiro. Você está se certificando de não gastar demais, o que é bom - mas você nunca  vai progredir se não  planejar com antecedência, ao pesquisar sobre especialista em score de banco 

Em outras palavras, você precisa de um orçamento .

Ouça - o orçamento é uma má reputação, mas é apenas um plano para o seu dinheiro. É dar a cada dólar um propósito e um trabalho. É criar hábitos para seus gastos para que seja intencional com sua renda.

Todo. Solteiro. Mês.

E o orçamento não precisa ser difícil. Na verdade, com a versão premium do aplicativo EveryDollar, é fácil. Você pode conectar seu orçamento ao seu banco para que todas as suas transações sejam transmitidas diretamente. Em seguida, basta arrastá-las e soltá-las na linha certa e observar a matemática acontecer para você (sim, sério).

Pare de simplesmente  acompanhar o  seu dinheiro. Comece a fazê-lo  funcionar para você .