O que é uma conta poupança?

 Quando se trata de onde você coloca seu dinheiro, provavelmente você tem uma conta corrente. Mas e a conta poupança? Talvez você esteja pensando: que economia. . . meu dinheiro desaparece tão rápido quanto entra! Mas uma conta poupança não é algo ruim de se ter - na verdade, ela pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

Aqui está o que você precisa saber. . .

O que é uma conta poupança?

Uma conta poupança é um tipo de conta bancária que rende uma taxa de juros mais alta sobre o seu dinheiro do que você veria em uma conta corrente . E qualquer coisa que acelere sua construção de riqueza é uma atualização. As contas de poupança também são seguras - elas têm seguro federal de até $ 250.000 - o que significa que você estaria coberto por até esse valor se seu banco tivesse problemas por qualquer motivo. Essa segurança os torna uma perspectiva menos arriscada em comparação com outros tipos de contas de investimento.

Como funciona uma conta poupança?

Abrir uma conta poupança não é tão diferente de abrir uma conta corrente. Você pode visitar uma agência de um banco ou abrir uma conta bancária online. Depois de fornecer seus dados pessoais, você fará seu primeiro depósito. Não precisa ser muito - na verdade, alguns bancos oferecem contas de poupança sem depósito mínimo. Apenas tê-lo aberto e financiado é um pequeno passo na direção certa!

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Calcule o crescimento da sua conta poupança com esta ferramenta gratuita.

Então, todo mês (ou trimestre, dependendo do banco) você ganhará juros sobre o saldo da sua conta. Assim, quanto mais você tem, mais juros ganha: um ótimo motivo para continuar economizando! Mas não se deixe enganar pelo pequeno começo. Economizar é ganhar – especialmente quando os juros ajudam seu dinheiro a crescer com o tempo.

Sempre leia as letras pequenas antes de assinar. Alguns bancos podem atraí-lo com uma alta taxa de juros que dura alguns meses - e depois cai do precipício! Pergunte sobre a taxa de juros e por quanto tempo ela está em vigor.  

As contas de poupança on-line podem oferecer taxas de juros mais altas em comparação com sua agência física no futuro - e isso porque elas não têm as mesmas despesas gerais. Apenas certifique-se de que qualquer tipo de banco que você escolher seja segurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).  

Como uma conta poupança é diferente de uma conta corrente?

Contas correntes são lugares ocupados! Seu salário entra, suas contas saem, há saques em dinheiro em caixas eletrônicos e tudo mais para o qual você está usando seu cartão de débito. Mas uma conta poupança é projetada para o longo prazo. Você está transferindo dinheiro para ele regularmente e não retirando com muita frequência (porque você está economizando!).

Como o coronavírus afeta as retiradas de contas de poupança?

Em meio a todas as notícias difíceis sobre o coronavírus , aqui está uma esperança: o governo federal quer facilitar o uso de suas economias em resposta à necessidade urgente de dinheiro à vista que muitos estão enfrentando.

O Federal Reserve anunciou uma mudança provisória em uma regra antiga que limitava as transferências e retiradas de contas de poupança a seis por mês. Por enquanto, essa restrição foi suspensa! Obrigado (achamos) por nos deixar usar nosso dinheiro como quisermos!

Mas queremos destacar algumas coisas importantes:

Mesmo que os bancos não sejam mais obrigados pelo governo federal a limitar os saques de seus clientes a seis por mês, isso não significa que seu banco deva mudar. Em outras palavras, essa nova regra federal não é uma obrigação, mas apenas uma opção para os bancos que desejam ajudar seus clientes.

Certifique-se de perguntar ao seu próprio banco se eles estão seguindo a regra antiga ou mudando para a opção provisória.

Como regra provisória, essa nova mudança pode se tornar permanente ou ser revertida. Aproveite enquanto dura, mas lembre-se de que pode não durar para sempre.

Como sacar dinheiro de uma conta poupança?

Tirar dinheiro da sua conta poupança é um pouco diferente de fazer um saque na conta corrente. De acordo com a lei federal, você está limitado a fazer seis saques ou transferências de sua conta poupança todos os meses . Se você ultrapassar esses seis, seu banco poderá cobrar uma taxa. Huh? Você vai ser cobrado pelo privilégio de acessar seu próprio dinheiro? Sim, essas são as regras. Portanto, verifique quais são essas taxas com o banco antes. Este também é outro motivo para deixar sua conta poupança em paz, recarregá-la regularmente e apenas observar seu dinheiro crescer.  

Quanto você deve manter em uma conta de poupança?

É aqui que o orçamento e o controle do seu dinheiro realmente compensam - literalmente! Se você puder planejar como gastar seu dinheiro suado e pagar regularmente em sua conta poupança, ela não apenas continuará crescendo - por causa dos juros - mas também evitará as taxas que seu banco poderia cobrar se seu saldo cair. abaixo de um determinado nível.

Alguns bancos cobram taxas mínimas de saldo ou taxas anuais para economias inferiores a US$ 500, por exemplo. Essas taxas podem se acumular (e consumir suas economias!). Mas com a ajuda de ferramentas como o Ramsey+ , você pode planejar e fazer um orçamento para manter sua conta poupança saudável e indo na direção certa.

Você pode até definir uma meta para motivá-lo. Nós recomendamos! Estava de olho no carro dos sonhos ou nas férias? Use a etiqueta de preço como sua próxima meta de economia na conta. Novamente, antes de decidir abrir uma conta, observe atentamente as cobranças e taxas do banco. Afinal, queremos que você construa sobre o que você tem.  

Existem outros tipos de contas de poupança?

Se uma conta poupança não parecer adequada, existem outras maneiras pelas quais bancos e cooperativas de crédito (que são instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade de membros) podem ajudá-lo a economizar seu dinheiro. Eles são seguros, segurados pelo governo federal e renderão juros para você:

Contas do Mercado Monetário

Uma conta do mercado monetário é um ótimo lugar para estocar um fundo de emergência porque eles têm boas taxas de juros, exigem um saldo mínimo mais alto e limitam a quantidade de transações que você pode fazer todos os meses. (Isso é conversa de banqueiro para “Não é o seu fundo de pizza”.) Com uma conta no mercado financeiro, você também recebe um cartão de débito e um talão de cheques. Perfeito quando você se depara com emergências inesperadas, como a necessidade de substituir o ar-condicionado em um dia de 100 graus - você pode lidar com a situação com um cheque ou cartão de débito para acesso imediato às suas economias.

Certificados de Depósito

Certificados de Depósito (CDs) são contas que às vezes oferecem retornos de taxas de juros anuais elevadas. Mas lembre-se de que os CDs precisam de um compromisso seu sobre quanto tempo você mantém a conta. Quanto mais você se comprometer, maior será a taxa de juros garantida. Aviso! A retirada de dinheiro de um certificado de depósito envolve grandes taxas de penalidade, portanto, esse tipo de conta deve ser apenas para dinheiro que você não precisará mexer até que o prazo termine., ao pesquisar sobre especialista em score de banco 

Você precisa de uma conta poupança?

Todo mundo precisa ter um lugar para ir - separado de uma conta corrente regular - contendo três a seis meses de despesas, que podem ser acessadas de forma rápida e fácil. Isso é o que você chama de fundo de emergência! Para a maioria das pessoas, o alto saldo mínimo exigido em uma conta do mercado monetário a coloca fora do alcance de um fundo de emergência. Mas uma conta poupança normal funciona muito bem para qualquer um!

Antes de pensar em abrir uma conta poupança separada, é importante ter um fundo de emergência totalmente financiado primeiro . Recomendamos que você dedique esta conta de poupança para nada além de grandes despesas repentinas, como canais radiculares, transmissões perdidas ou banheiros inundados. Os fundos de emergência são essenciais porque cobrem aqueles itens inesperados, mas necessários, pelos quais todos pagam de vez em quando.

Depois que seu fundo de emergência estiver em vigor em uma conta poupança normal, sim, uma conta poupança adicional é uma boa ideia - contanto que você possa se comprometer com ela e continuar colocando dinheiro. O benefício de ter uma é que você pode economizar e planejar para o futuro com isso em mente, sabendo que você tem fundos para aquelas viagens ou grandes compras que você sempre quis.

Como equilibrar um talão de cheques

 Sejamos honestos. Equilibrar uma conta corrente - ou seja, equilibrar um talão de cheques - provavelmente não está na sua lista de atividades divertidas. Mas acompanhar seus gastos e receitas é uma obrigação, e é exatamente isso que faz um talão de cheques! Então, vamos detalhar o quê, por que e como.

O que significa equilibrar um talão de cheques?

Antigamente, antes de existirem coisas como serviços bancários online, a maioria das pessoas tinha essas coisas chamadas talões de cheques que continham pedaços de papel chamados cheques. Você poderia usar cheques como dinheiro para comprar coisas. Esses talões de cheques também tinham pequenas planilhas chamadas registros onde você poderia anotar todas as suas transações entrando e saindo.

Louco, certo? Os mais jovens podem se surpreender ao ouvir isso. Basta perguntar a seus pais ou avós tudo sobre talões de cheques. Eles ainda podem usá-los!

Talões de cheques são de onde obtemos a frase “saldar um talão de cheques”. Também é chamado de reconciliação de uma conta. Basicamente, significa apenas que você está certificando-se de que os registros que você manteve para todos os  seus gastos e receitas correspondam ao que o banco diz em seu extrato físico ou online.

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E quando dizemos “todos os seus gastos”, queremos dizer todos os seus gastos - até mesmo a sacola de Sour Patch Kids que você comprou no posto de gasolina quando abasteceu o carro ontem.

A maioria das pessoas não usa talões de cheques reais para transações regulares hoje em dia, mas o nome ainda permanece – como “filmar” ou “gravar” um vídeo em seu iPhone (mesmo que você não esteja usando filme ou fita real).

Por que você deve equilibrar um talão de cheques?

Equilibrar um talão de cheques é uma maneira de acompanhar suas transações. E se você não está acompanhando todos os seus gastos e receitas agora, você está se arriscando a ser atingido por taxas perigosas de cheque especial .

Você também pode identificar qualquer erro com antecedência ao controlar sua conta, como se o banco cometesse um erro ou se uma empresa cobrasse o valor errado. Ou você pode detectar um erro  cometido ao anotar um pagamento ou depósito. (Acontece. Somos humanos.)

E aqui está um grande problema: balancear um talão de cheques é uma maneira de pegar  o roubo de identidade  porque você verá quaisquer cobranças estranhas ao fazer o balanceamento.

Pense em equilibrar um talão de cheques como apenas mais uma camada de segurança para você e seu dinheiro. Não exige muito esforço, mas pode evitar muitas dores de cabeça no futuro.

Como equilibrar um talão de cheques em 5 etapas

Ouça, esse processo não é glamoroso, nem limpar seu banheiro - mas ambos precisam ser feitos para manter sua casa em ordem. E ei, pelo menos equilibrar um talão de cheques não é uma tarefa nojenta. Na verdade, é muito fácil! Veja como fazer isso em cinco etapas básicas:   

Etapa 1: Anote suas transações com frequência

Comece pegando seu registro de cheques (se você usar um talão de cheques real) ou fazendo uma planilha (confira o exemplo de registro acima). Anote o saldo atual da sua conta corrente na coluna “Saldo de caixa” no lado direito. Este é o valor que está em sua conta antes de começar a fazer transações.

Se o dinheiro entra ou sai  da sua conta corrente, anote no caixa ou planilha. Faça isso com qualquer pagamento (como preencher um cheque , usar seu cartão de débito , enviar dinheiro com um serviço de pagamento móvel - você entendeu) e com qualquer receita (como contracheques regulares ou qualquer   dinheiro extra) .

Algumas pessoas anotam as transações no segundo em que acontecem. Outros coletam recibos e os registram posteriormente. Apenas certifique-se de não deixar passar muitos dias antes de fazer o check-in em sua conta. Por quê? Porque manter o saldo em dia é uma das formas de evitar que o seu dinheiro fuja de você.

Etapa 2: abra o extrato da sua conta corrente

Em seguida, você precisa abrir o extrato da sua conta corrente - a cópia em papel que você recebeu pelo correio, a versão digital que foi enviada a você por e-mail ou a visualização on-line que você pode acessar ao fazer login na sua conta bancária.

Etapa 3: verifique todas as transações

Certifique-se de que todas as transações no extrato também estejam em seu registro ou planilha - mesmo pagamentos pendentes.

Etapa 4: atualize seu saldo

Se você percebeu na Etapa 3 que perdeu algumas transações, precisa adicioná-las agora.

Então você precisa fazer algumas contas básicas para garantir que seu saldo esteja atualizado. Isso significa subtrair cada saque (dinheiro que você gastou) e adicionar cada depósito (dinheiro que você colocou) ao seu saldo bancário existente e escrever o novo saldo na coluna da extrema direita. Coisas bem simples.

Melhor ainda: se você estiver usando um programa como o Microsoft Excel para criar uma planilha, poderá inserir fórmulas sofisticadas para fazer o computador atualizar seu saldo automaticamente. Legal, certo?

E se você não entende muito de computador, vá em frente e use o velho método de lápis e papel. Ou apenas pergunte a seus filhos ou netos sobre isso.

Passo 5: Repetir

Algumas pessoas esperam até que o extrato mensal chegue do banco antes de saldar o talão de cheques. Mas se você fizer login no seu banco pelo menos uma vez por semana, terá menos chances de deixar qualquer transação escapar de você (o que ajuda a evitar as taxas de cheque especial que mencionamos anteriormente!).

Além de equilibrar uma conta corrente

Ok, o negócio é o seguinte: equilibrar um talão de cheques é ótimo - mas não é suficiente se você quiser realmente controlar seu dinheiro. Por quê? Porque quando você equilibra sua conta corrente, você está apenas acompanhando o que  já  aconteceu  com o seu dinheiro. Você não está realmente planejando o que  deve  acontecer com seu dinheiro. Você está se certificando de não gastar demais, o que é bom - mas você nunca  vai progredir se não  planejar com antecedência, ao pesquisar sobre especialista em score de banco 

Em outras palavras, você precisa de um orçamento .

Ouça - o orçamento é uma má reputação, mas é apenas um plano para o seu dinheiro. É dar a cada dólar um propósito e um trabalho. É criar hábitos para seus gastos para que seja intencional com sua renda.

Todo. Solteiro. Mês.

E o orçamento não precisa ser difícil. Na verdade, com a versão premium do aplicativo EveryDollar, é fácil. Você pode conectar seu orçamento ao seu banco para que todas as suas transações sejam transmitidas diretamente. Em seguida, basta arrastá-las e soltá-las na linha certa e observar a matemática acontecer para você (sim, sério).

Pare de simplesmente  acompanhar o  seu dinheiro. Comece a fazê-lo  funcionar para você .